Tune Up Your Finances

Avec le début d'une nouvelle année, il semble partout où vous tournez-vous entendu quelque chose sur l'auto-amélioration. Il ya des plans pour la perte de poids, les régimes d'exercice, arrêter de fumer, respecter l'environnement et plus encore. Et vos finances? Même si vous pensez que vos finances sont en «bonne forme», chacun pourrait utiliser un petit air «up» pour s'assurer que tout se déroule sans heurts. Et ce n'est pas aussi dur de faire ce que vous en pensez. Il ya quelques étapes très simples que vous pouvez prendre et qui peuvent faire toute la différence.

Étape 1: Vérifiez vos bénéficiaires ... chacun d'eux. Un bénéficiaire est tout simplement qui va recevoir un actif donné, quand vous mourrez. Actifs aux bénéficiaires comprennent les polices d'assurance vie, comptes de retraite et des rentes. Même les comptes bancaires et de courtage ont une fonctionnalité appelée POD ou TOD, acronyme de payer (ou cession) sur la mort. Beaucoup de gens oublient qui ils inscrits comme bénéficiaires, et quand ils vérifient, sont souvent choqués de trouver des ex-conjoints, des parents décédés ou éloignés membres de la famille inscrits. Ne vous et vos proches une faveur et assurez-vous que vos bénéficiaires fonction de vos souhaits actuels.

Étape 2: Vérifiez votre vie Trust et / ou de volonté. Si vous n'avez pas de plan en place pour la distribution de vos biens à votre décès, par tous les moyens mis un en place dès maintenant. Si vous avez un plan, vérifiez qu'il est à jour. L'une des plus grandes erreurs de ceux qui ont des fiducies Vivre faire est d'oublier de garder tous leurs actifs dans leur confiance. Par exemple, avez-vous acheté un véhicule récemment, ou peut-être une maison de vacances ou de partager du temps? Effectué de nouveaux investissements? Si c'est le cas, assurez-vous qu'ils soient enregistrés sous le nom de votre confiance. Que vous ayez une fiducie entre vifs ou un testament, être sûr qu'il n'y pas de changements que vous devez faire. Peut-être vous avez des nouveaux petits-enfants ou qu'il y ait eu un divorce dans la famille. Votre exécuteur désigné pourrait ne plus être celui que vous désirez. Pouvoirs du procureur pourrait ne pas être à jour.

Étape 3: Vérifiez vos besoins en assurance. De nos besoins changent dans la vie et notre assurance besoins évoluent avec elle. Si vous avez récemment eu la chance avec les enfants et / ou votre conjoint lorsque le revenu de gain est maintenant à la maison avec les enfants, vous pourriez avoir besoin accru de remplacement du revenu. D'autre part, si vous êtes nouvellement retraité, vous ne pourriez pas besoin que l'assurance-vie beaucoup plus comme avant. Vous pourriez avoir besoin de plus d'assurance des propriétaires occupants, si vous avez construit un ajout ou avez des biens précieux. Couverture de responsabilité pourrait être nécessaire d'augmenter. Votre assurance auto n'a que peu de couverture automobiliste non assuré.

Étape 4: Vérifiez vos franchises d'assurance. En augmentant votre franchise sur votre maison, voiture et l'assurance maladie, vous pourriez être en mesure d'épargner quelques dollars grave. Et n'ayez pas peur de magasiner pour trouver de meilleurs tarifs. Avec l'internet, obtenir des soumissions d'assurance est plus facile que jamais.

Étape 5: Tune up vos plans de retraite d'entreprise. Mettez-vous tout ce que vous pouvez dans votre 401 (k), 403 (b), etc? Y at-il la compagnie des fonds de contrepartie, vous ne profitent pas de? Vous devriez également revoir et mettre à jour la répartition de votre portefeuille. Est-il toujours en stock entreprise? (Pas une bonne idée!) Vos fonds sont alloués trop prudents ou trop agressive? Et n'oubliez pas de consulter les bénéficiaires, tout en vous y êtes.

Étape 6: Tune up portefeuille de placements. Le climat économique de cette année sera probablement très différent que l'an dernier. Cela signifie que vous mai besoin d'ajuster votre portefeuille est alloué. Selon vos besoins et votre niveau de tolérance que vous mai nécessité de passer plus d'argent à fonds internationaux ou plus sur les marchés et en fixe. L'allocation d'actifs n'est pas quelque chose que vous voulez régler et oublier.

Vous mai aussi songer à qui vous devez partager vos plans financiers et des biens avec. Par exemple, si vous êtes veuf depuis peu et votre époux s'occupait des questions financières, peut-être que vous voulez obtenir l'aide d'un de vos enfants adultes. Si vous avez nommé quelqu'un d'aussi votre syndic successeur ou votre pouvoir médical de procuration, vous pourriez vouloir discuter de vos désirs.

Ils ne sont nullement les seuls moyens de modifier vos finances, mais le faire même une seule d'entre elles peuvent avoir un impact positif. Et tandis que notre nouveau poids-diets perte pourrait être difficile de maintenir au fil du temps, ces tune-up des mesures financières en général besoin d'être faite une fois par an.

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