Tell The Truth avec la vie et l'assurance maladies graves

Les assureurs traiter la non-divulgation des informations sur un formulaire de demande très au sérieux, et il est la cause la plus commune pour le rejet d'une vie ou critiques réclamation d'assurance maladies. Cette histoire vraie explique que la situation n'est pas toujours noir et blanc, et démontre la gravité de la sanction. Nous avons modifié certains détails pour protéger l'anonymat de l'assuré.

Mme W a dû subir une opération pour éliminer les nœuds lymphatiques cancéreux de son aine, et tout de suite tombé malade après une intervention chirurgicale à une infection elle a ramassé à l'hôpital. Gravement malade, elle avait déjà fait une réclamation à son assurance maladies graves, cependant, elle a reçu de mauvaises nouvelles inattendues. Sa demande a été rejetée et elle n'allait pas de recevoir les £ 200000 elle a été assuré. How did this happen? Lisez ce qui suit pour que nous puissions expliquer.

Juin 2001 - Mme W est allé voir son médecin au sujet d'une zone de peau écailleuse sur le dos, elle a supposé que c'était quelque chose comme l'eczéma. Son médecin généraliste voulait un spécialiste pour avoir un regard, et fait un renvoi à un dermatologue. Avant le rendez-vous est arrivé, le patch de la peau squameuse éclairci, si Mme W a annulé le rendez-vous, ne pensant plus à son sujet. Elle ne se doutait pas que c'était rien de grave, et le Grand Prix ne lui avait donné l'impression qu'il n'y avait rien à craindre.

Août 2001 - un représentant des ventes par l'assureur vie de Madame de W, de la Standard Life, a appelé à une visite de ventes inhabituelles. Mme W circonstances avaient changé et elle avait maintenant une jeune famille en fonction d'elle. Le représentant des ventes suggéré de prendre une police d'assurance maladies graves, et elle a facilement accepté. Mme W sortit £ 200.000 dollars de l'assurance maladies graves.

Le représentant des ventes a parlé Mme W par l'intermédiaire du formulaire de demande, en remplissant les réponses sur son nom. Quand ils arrivèrent à la section sur toute incidence de la saisine par un médecin généraliste, Mme W n'était pas certain ce que la question voulait dire, et a demandé au représentant des ventes pour des éclaircissements. Selon Mme W, le représentant des ventes lui dit qu'elle n'est nécessaire de mentionner un renvoi s'il s'agissait d'une affaire grave. Mme W ne pense pas qu'il soit utile de mentionner la référence GP pour la peau squameuse, car elle pensait que c'était probablement juste eczéma. Elle ne mentionne pas si elle ne va pas sur le formulaire. Mme W a signé le formulaire après l'achèvement et elle a demandé à la politique de la Standard Life croire qu'elle avait fourni toutes les informations requises.

Mme W a reçu notification, dès qu'elle a été assuré pour € 200.000 dans le cas où elle développé une maladie grave.

Deux ans plus tard - Mme W a appris qu'elle avait un cancer de la peau, et une intervention chirurgicale majeure rapidement suivie pour tenter d'éliminer le cancer. Mme W naturellement fait une créance sur sa politique de maladie grave, pour laquelle elle s'attendait à recevoir un versement 200000 £.

Peu après, Mme O a reçu la lettre de refus de la Standard Life - la demande a été rejetée au motif de «non-divulgation irresponsable». Autant que l'assureur était en cause, Mme O avait retenu des informations sur le formulaire de demande, ce qui avait annulé sa demande.

Comme vous l'avez très certainement compris, Mme W aurait dû mentionner le renvoi à un dermatologue GP - et son absence de mention Elle a abouti à une sanction sévère. Comment aurait-elle pu faire une telle erreur?

Deux erreurs majeures ont été faites:

1. Lorsque Mme W a été demandé de donner des détails sur toute question renvoyée elle a demandé au représentant des ventes quel genre de recommandations dont elles ont voulu dire. Elle a été informée qu'elle n'est nécessaire que pour parler de renvois relatifs aux affections graves. Ce conseil était erronée. La question demande des précisions sur "toutes les occasions, son médecin lui avait renvoyé aux tests ou aux traitements». TOUTES LES OCCASIONS signifie choisir - si elles étaient considérées comme graves ou pas. La compagnie d'assurance a besoin de savoir absolument tout ce qu'ils demandent sur le formulaire de demande, et Mme W n'a malheureusement pas permis que, grâce aux conseils du représentant de commerce.

2. Le médecin généraliste ne donne pas Mme W aucune indication que la peau écailleuse pourrait être quelque chose de sérieux, un fait que le GP était par la suite. Mme W ne réalisais pas que la condition de la peau pourraient être autre chose que l'eczéma, et ainsi quand on lui dit qu'elle n'a besoin de donner des détails des saisines portant sur des maladies graves, elle croyait sincèrement que son renvoi dermatologue ne valait pas la mise sur le formulaire. Elle a pris cette décision fondée sur un avis donné par le représentant des ventes, et ce fut une véritable erreur de sa part.

Prenant l'histoire ci-dessus en compte, nous pensons que la Standard Life devrait se rendre compte que Mme W a fait une erreur de bonne foi, et ne pas refuser délibérément aucune information. Le représentant des ventes n'a pas donné le bon conseil, et Mme W suivie que de mauvais conseils de bonne foi. Ce n'était pas sa faute, et Standard Life devrait assouplir la sanction dans ce cas particulier.

Assurez-vous qu'il ne vous arrive pas

Remplir une vie ou d'assurance maladies graves formulaire de demande doit être prise très au sérieux. Vous devez lire toutes les questions simples et répondre à chacun fournissant toutes les informations nécessaires et de détail. La rétention d'informations n'est pas une option, ne soyez pas tentés par l'idée de primes moins onéreux, car en matière de réclamation, vous serez découvert et que la revendication ne sera pas valide. Ne prenez pas ce risque!

Espérons que la Standard Life verrez que Mme W n'a pas délibérément induire en erreur, et on lui donnera le paiement du dividende qu'elle mérite.

Les gens qui ne sont délibérément induire en erreur les assureurs ne méritent ce qu'ils finiront par arriver - rien.

NB: Standard Life rejette 5%, Friends Provident rejette 15% et Legal and General rejette 16% de toutes les réclamations contre les maladies graves à cause des preneurs d'assurance retenue à la source de l'information (que ce soit délibérément ou non). Le secteur des assurances réalisent qu'ils ont besoin de faire quelque chose pour remédier à la situation, et sont en train de développer de nouvelles façons d'obtenir des informations auprès des demandeurs, et de rendre publics les peines sévères pour ne pas fournir des informations complètes et exactes.

Rate Article

Related Videos
Play Video Learn about the Life Insurance Application Process	Play Video How to Decide on Your Life Insurance Beneficiary	Play Video How Health Factors into Life Insurance Coverage and Cost	Play Video For What Periods Should Vous achetez une assurance vie pour	Jouer la vidéo En savoir plus sur The Most Expensive Type d'assurance-vie

Énumérés ci-dessous sont plus d'articles liés à l'article ci-dessus de la "Insurance" catégorie d'articles.

Les personnes intéressées dans l'article ci-dessus "dire la vérité avec la vie et l'assurance maladies graves» sont également intéressés dans les articles connexes énumérés ci-dessous: