Long-Term Care Insurance - assurance soins de longue durée

Long-Term Care Insurance

Le vieillissement de l'Amérique est l'un des principaux facteurs contribuant à l'intérêt croissant pour les soins de longue durée (SLD) d'assurance.

Selon les données du US Census Bureau, l'âge médian en Amérique a été en hausse et le dernier des 76 millions baby-boomers atteindront l'âge de 65 ans d'ici 2030 - de doubler le nombre de personnes âgées en Amérique.

Le Département américain de la Santé et des Services sociaux estime que 40% des personnes âgées de 65 ans ou plus ont au moins 50% le risque à vie d'entrer dans une maison de soins infirmiers.

Pour sa part, le Health Insurance Association of America estime que d'ici 2020, 12 mai millions de personnes nécessitant des soins à long terme.

À une époque où le coût moyen d'une chambre privée dans une maison de soins infirmiers Hauts $ 74,000 par an, assurance soins de longue durée peuvent être un investissement solide pour les personnes qui ont des actifs qu'ils veulent protéger ou qui veulent éviter de devenir un fardeau financier pour leur famille. Mais contrairement aux autres types d'assurance, dont les politiques sont normalisés ou assez simple, par des politiques à long terme des soins sont complexes et varient largement. Pratiquement la politique de chaque entreprise est différente sur des questions telles que: qui est admissible à la couverture, lorsque le preneur d'assurance peut commencer à recevoir des prestations, le montant de la couverture, le terme de la politique, et les coûts des primes.

Avant de commencer à comparer les politiques menées sur une fonctionnalité par cas caractéristique, il est important de comprendre certains principes de base.

Qu'est Long-Term Care Insurance est - et n'est pas

Long-Term Care Insurance - n'est pas une assurance vie, assurance invalidité, ou assurance santé.
Au lieu de cela, LTC comprend une gamme de soins infirmiers, sociaux, et des services de réadaptation pour les personnes qui ont besoin d'assistance en cours en raison d'une maladie chronique ou un handicap.
LTC assurance peut être utilisé par n'importe qui à n'importe quel âge qui souffre d'un accident ou une maladie invalidante, mais elle est plus fréquemment utilisé par les personnes âgées qui ont besoin d'assistance pour les besoins physiques essentiels, tels que le bain, s'habiller, ou de manger.
Pour la plupart, ceux qui ont besoin de soins de longue durée sont laissés à payer la facture de leur propre chef.
Ni l'assurance-maladie, assurance-maladie, ni une couverture complémentaire, appelée aussi assurance Medigap, ni Standard politiques de santé une couverture d'assurance complète de soins de longue durée.
Cela laisse la plupart d'entre nous avec deux options pour faire face à ces dépenses: payer de leur poche ou recourir à des assurances privées de soins de longue durée.
La plupart des politiques de SLD sont «dépense imputable à l'exercice" ou des politiques d'indemnisation, qui versent une somme fixe en dollars pour couvrir le coût des soins quotidiens.
Les politiques ont tendance à couvrir une variété de milieux de soins, y compris les maisons de soins infirmiers, les soins de santé à domicile, assistés installations de vie et les soins de jour pour adultes.
Puisque les coûts des primes augmenter en fonction de votre âge au moment de l'inscription, le plus jeune vous vous trouvez lorsque vous achetez une police, moins la prime que vous aurez à payer pendant la durée du plan.
Une fois que vous achetez une police, les primes restent généralement les mêmes chaque année, si les experts recommandent que les individus commencent à penser à propos des soins de longue de longue durée avant qu'ils en ont besoin.
Parce que les primes d'assurance à long terme des soins sont basés sur l'âge au moment de l'achat, plus on est jeune quand vous achetez une politique, moins il coûte cher en général sera.

Long-Term Care Insurance - Shopping for Long-Term Care Insurance: Consumer Guide
Quand vous magasinez pour assurance soins de longue durée assurez-vous de prendre votre temps et de comparer les caractéristiques de plusieurs politiques.
Réglementation de l'assurance État et de l'American Council of Life Insurance, et le Amermican Health Care Association vous recommandons de porter une attention particulière aux caractéristiques suivantes.

Long-Term Care Insurance - Compagnie réputation et la légitimité
Assurez-vous que les compagnies d'assurance à l'examen sont autorisés dans votre état et qu'elles ne disposent favorables cotées par bien connue des agences de notation telles que AM Best Company, Duff amp; Phelps, Inc, Standard and Poor's Rating Services d'assurance, et Moody's Investor Services, Inc

Long-Term Care Insurance - les paramètres de recouvrement.
Politiques seront différentes dans les types de services qu'ils supportent.
Couvrir certains soins infirmiers à domicile, d'autres concernent la garde ou les soins personnels dans une variété de paramètres tels que le logement avec assistance, de soins de jour pour adultes, et les soins de santé à domicile.
Certains comprennent une combinaison de services.
Veillez à choisir une politique qui répond le mieux à vos besoins particuliers.

Long-Term Care Insurance - Avantages des paiements.

Combien coûte la politique de rémunération par jour pour les soins dans un cadre particulier (par exemple, la maison de soins infirmiers, résidences-services)? Comment la politique de rémunération des services (par exemple, d'un montant journalier fixé, le remboursement du coût des soins jusqu'à un maximum quotidien)? Est-ce que la politique ont une limite maximale à vie? Dans l'affirmative, ce qu'il est pour les soins infirmiers à domicile? Maison de soins de santé?

Long-Term Care Insurance - Délai de carence.

Combien de temps doit il attendre assuré avant qu'il ou elle peut commencer à recevoir des prestations? La plupart des politiques vont de zéro à 180 jours.
Généralement plus la période est élevé, moins le coût de la politique.

Long-Term Care Insurance - Éligibilité.

Ne bénéficie de l'utilisation politique de certains facteurs déclenchants pour déterminer quand vous serez admissible à recevoir des prestations? Ces déclencheurs pourraient inclure des activités de la vie quotidienne que les besoins d'aide assurés avec, comme le bain, manger, et l'habillement, des troubles cognitifs, comme la maladie d'Alzheimer ou d'un hôpital préalable séjour pour les prestations de soins infirmiers à domicile.

Long-Term Care Insurance - Prestations de la protection.

La politique devrait inclure une caractéristique ajustement à l'inflation afin d'assurer que les avantages de rester en phase avec les coûts des soins augmentent.
Déterminer quel est le taux d'augmentation est, combien de fois elle est appliquée, et pour combien de temps.

Protections supplémentaires incluent une «clause de garantie" renouvelable, ce qui indique que la politique ne peut être annulé lorsque l'on vieillit ou si vous souffrez de détérioration physique ou mentale, et une prestation nonforfeiture, ce qui assure qu'une partie de vos prestations sont toujours disponibles à vous si vous annulez votre police ou involontairement laisser s'écouler.

Long-Term Care Insurance - implications fiscales.

La plupart des politiques à long terme des soins vendus aujourd'hui sont d'impôt fédéral-qualifié, ce qui signifie que les primes payées, ainsi que de l'extérieur de menues dépenses pour les soins à long terme, peut être appliqué à la déduction pour frais de 7,5% médicale contenue dans le code fédéral des impôts .

En outre, les avantages à long terme des soins reçus ne sont pas imposés comme des revenus dans certaines limites. Consultez un conseiller fiscal pour en apprendre davantage sur les implications fiscales de l'assurance soins de longue durée.

En raison des nombreuses variables impliquées afin de déterminer si la couverture des soins à long terme est bon pour vous, il est important de faire des recherches. Heureusement il ya une richesse d'information disponible aux consommateurs sur les soins de longue durée et autres questions relatives aux soins de santé

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