Critical Issues Protection - How To Get The Level Droit de protection personnelle

Ayant examiné la qualité de la couverture, nous nous tournons maintenant notre attention sur:

Comment faire pour obtenir le niveau approprié de protection

En utilisant notre exemple, le Dr Cureall a une idée claire maintenant sur la qualité de la protection qu'il veut, et doit maintenant prendre une décision concernant le niveau de couverture qu'il exige.

Il est un père de famille dans la trentaine, sa femme, 3 ans plus jeune, ne fonctionne pas, et ils ont deux enfants, Mat et Laura âgés de quatre et deux.

Nous avons proposé de lui qu'il devrait suivre un processus simple pour savoir combien il devrait couvrir les acheter:

- Découvrez ce que le revenu dont ils ont besoin pour créer

- Entraînez-vous ce qu'ils ont déjà

- Décider de la période de temps pour être couverts

Nous avons demandé à Dr Cureall de remplir un plan de dépenses détaillé de ce que sa femme aurait besoin s'il était mort hier - et vice versa.

Il s'agit de veiller à ce qu'ils auraient un revenu suffisant entre maintenant et la retraite et des personnes âgées, devrait soit d'entre eux meurent prématurément.

La solution

Hypothèques - Il est décidé de couvrir entièrement le seul intérêt • £ 200,000 hypothécaire avec assurance de niveau terme au cours des 20 années du prêt. Comme il est seulement un peu plus des primes, le Dr Cureall décide de deux polices d'assurance vie unique au lieu d'un projet de vie commune. Cela signifierait des deux décès, le conjoint survivant aurait encore leur couverture intacte.

Depuis la stratégie que nous avons créée pour lui consiste à surpayer sur l'hypothèque (il a un hypothèques souples) nous aurions pu utiliser l'assurance décroissante terme pour refléter la réduction de la dette. Toutefois, le Dr Cureall sent qu'il mai ne pas réduire la dette tout le temps, et permettra de réduire la somme assurée sur le long terme d'assurance de niveau quand il sent qu'il est approprié.

Dr Cureall a déjà une maladie critique suffisante couvrent donc pas de couverture complémentaire était requise.

Ainsi, sur les deux décès, le conjoint survivant serait libre de dettes.

What's next?

Les frais de subsistance - c'est là que le plan de dépenses entre en jeu. Ceci, combiné avec un outil forecastig que nous utilisons, Dr Cureall est en mesure de voir comment les 50 prochaines années se penchera sur le scénario de l'une / les deux décès.

Clairement leur priorité principale est de fournir pour les enfants. Cela signifie être capable de leur donner la vie qu'elles auraient eus si la grande faucheuse avait pas appelé. Ainsi, tout frais scolaires et universitaires sont bâties dans la mesure bien que les vacances et les dépenses générales de vie.

En raison de l'âge des enfants et les coûts d'université étant anticipé, le regard Curealls à leurs projections ( «carte financière») et décider, le 22 ans comme le délai optimal. Cela donnerait également Mme Cureall assez pour vivre dans sa vieillesse.

Cette projection prend en compte toutes les prestations du NHS, qui sont considérables, maintenant que le Dr Cureall a 14 ans de service, y compris les conjoints et les paiements des enfants. (En outre, nous recommandons que le décès du NHS de bénéficier de services est mise en confiance qui pourrait sauver la famille • £ 60.000 en droits de succession).

Parce que nous avons construit dans ces paiements NHS, le montant de la couverture exigée sur le Dr Curealls vie est loin d'être ce qu'il attendait. Ils décident de plus à payer la somme forfaitaire, le solde devant être fournis par Family Income Benefit (verse un revenu annuel).

Cette fois, au lieu du niveau de protection, le Curealls décider indexée sur la couverture pour se protéger contre l'inflation. Après tout on ne peut planifier quand nous allons mourir, et dans le paiement des montants augmenterait aussi.

Nous recommandons à tous ces politiques sont écrits en fiducie pour minimiser droits de succession, ainsi que d'assurer le paiement est effectué à la bonne personne rapidement sur la mort.

Autres points

Leur stratégie pourrait également inclure:

- La réduction des effectifs de la maison, ou vendre une entreprise ou de biens

- Mme Cureall Le retour au travail

Vous devez également être au courant:

-- A partir d'avril, Pension Term Assurance changé et nous vous recommandons de lire votre protection. Jusqu'à 40% des allégements fiscaux seront disponibles sur les primes. UPDATE: Le 6 décembre 2006 Le gouvernement annonce que d'allègement fiscal sur les primes peuvent être ENLEVÉS, aucune décision définitive a été faite au moment de la rédaction.

- Méfiez-dentistes! Si vous avez ou envisagent de quitter ou de réduire votre travail NHS, NHS votre couverture sera réduire.

En résumé

Alors qu'avons-nous accompli?

Eh bien, la Curealls ont maintenant le montant correct et la qualité de la couverture. Elle est supérieure à la période appropriée, et a la bonne combinaison du niveau et de la protection indexé. Il est écrit dans la confiance et la Curealls s'assurer qu'ils choisissent les fiduciaires droite.

Le Financial Conseils Bottom Line

Assurez-vous de considérer toutes vos options avant d'acheter n'importe quel type d'assurance vie, maladie grave ou de protection du revenu. Vient d'acheter une politique mai ne suffira pas. Sérieusement se demander si il faudrait le placer sous tutelle, ce qui vous permet d'économiser potentiellement droits de succession.

Dans le prochain article, nous allons examiner la sinistralité réelle de compagnies d'assurance et les raisons pour lesquelles les gens revendiquent sur les maladies graves et de protection du revenu. Il est intéressant à lire!

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