A House Divided

L'un des plus grands problèmes auxquels les aînés font face lorsqu'ils avancent en âge est de savoir comment préserver un héritage pour leurs enfants. Leur plus grande peur est de dépenser tout cet argent sur le logement avec assistance et / ou de soins infirmiers à domicile. Comme chaque situation familiale est différente, de sorte que chaque solution. Peut-être que vous pouvez apprendre quelque chose de l'expérience de l'un de mes clients.

Voici leur situation dans leurs propres mots, avec leur nom a changé, bien sûr:

"Maman de Tom a décidé qu'elle souhaite déménager dans une maison de retraite alors qu'elle peut prendre ses propres décisions sur où et quand y aller. Elle est sur la liste d'attente qui est si gentil, je mai trop go!"

«De toute façon, nous nous penchons sur les options de quoi faire de sa maison. Elle a toujours voulu la maison pour aller à Tom et son frère Les même si elle est d'utiliser jusqu'à tout autre élément d'actif qu'elle a».

"Les est désactivé et sur la sécurité sociale des personnes handicapées sur le revenu. Mom envoie Les propos de 150,00 $ par mois pour aider. Sa première pensée fut de vendre la maison et se divisent désormais le produit. Tom pensé qu'il pourrait être mieux pour elle à le louer et puis elle Les pouvait toujours envoyer de l'argent chaque mois. "

"Aussi, si elle était à vendre, nous pensons qu'elle devrait garder l'argent au cas où elle finit par en avoir besoin pour vivre. Je sais qu'il ya des limites fiscales sur les dons d'argent, (et pas sûr de ce que tout ce qui ferait à l'aide ERP d'éligibilité). Peut-être qu'elle pourrait vendre, donner à chacun 10,000 $ et garder le reste pour ses frais de vie à l'avenir. De toute façon, je pense qu'elle pourrait bien se diriger vers quelques problèmes mentaux (beaucoup d'oubli, etc) afin que nous devons prendre la bonne décision ».

"Ce que vous dites, M. Guy financiers?"

Ce sont des situations difficiles. D'abord, vous devez vous assurer que vous avez les documents juridiques appropriés en place pour traiter d'une incapacité quelconque qui mai / mai ne se produira pas. Il devrait y avoir les procurations pour les actifs et de soins de santé et / ou une fiducie entre vifs. Il devrait y avoir un testament biologique. Si elle n'a pas de vie sûr que vous voulez être sûr que sa volonté est à jour.

Il ya des questions relatives à Les recevant un héritage en ce qu'elle pourrait le disqualifier de SSDI. Il est important que tout l'héritage qu'il reçoit aller à un Special Needs Trust. Sinon, le gouvernement pourrait prendre l'argent à titre d'indemnité de retour pour ce qu'ils ont dépensé. N'oubliez pas de consulter un avocat qualifié pour ce type de confiance.

En fonction de son revenu, elle mai besoin d'argent pour couvrir ses résidences-services et / ou futurs des soins infirmiers à domicile. Certains veulent laisser un héritage et d'essayer d'amener le gouvernement à payer pour leurs soins. Cela se fait par le biais de Medicaid. Pour être admissible, il faut être indigent - ayant moins de 2k $ en actifs.

Donc, si elle vend la maison et utilise l'argent pour ses soins, elle aura besoin pour le dépenser jusqu'à $ 2k avant d'être admissibles à Medicaid. Il y a 5 ans, période de regarder en arrière lorsque quelqu'un demande de Medicaid. S'ils ont de l'argent doués dans ce délai, ils seront privés de prestations pour le montant de temps que l'argent aurait couverts par ailleurs.

Il ya en fait deux inconnues ici. Premièrement, si maman aura besoin de tout son argent pour ses soins et, d'autre part, que ce soit qui se produiront dans les 5 ans. Si elle vend la maison, elle peut tout don de l'argent à son fils, maintenant, sans avoir à se soucier Impôts fédéraux cadeaux (autres que le dépôt d'un formulaire). Elle doit vérifier pour voir si il n'y aura aucun impôt sur les dons de l'Etat.

Tant que l'argent des autres dure 5 ans, le don serait pas d'incidence sur l'éligibilité future Medicaid. Une autre option consiste pour elle à envisager une assurance dépendance. Elle doit remplir des conditions médicalement et ses problèmes de mémoire mai garder cela ne se produise.

En bref, maman doit s'assurer qu'elle a assez d'argent pour couvrir ses dépenses pour les cinq prochaines années. Elle aurait besoin d'une partie des recettes maison pour financer des indemnisations. Alors qu'elle pouvait aller de l'avant et le don du produit de la maison reste à ses fils. Si elle se qualifie, l'assurance dépendance pourrait aider à couvrir les futures dépenses de santé. Et vous avez raison de pas rebuté ce genre de décisions difficiles. Deal with it maintenant, avant qu'il ne soit trop tard.

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